La valorisation de son patrimoine

Dans l’ensemble des bilans patrimoniaux que nous rédigeons pour le compte de nos clients nous nous attachons à la construction, la valorisation, la protection et la transmission de votre patrimoine.

Se constituer un patrimoine

C’est se doter :

  • D’un cadre de vie conforme à vos exigences personnelles ;
  • Trouver une harmonie dans la composition de votre famille ;
  • Et dans vos choix professionnels.

Les objectifs exprimés peuvent être le choix du lieu de l’activité professionnelle quand cela est possible, l’emplacement de la résidence principale, etc…

Ensuite, c’est essayer d’avoir un niveau de vie en accord avec vos besoins:

  • Des revenus professionnels et financiers qui assurent le train de vie ;
  • Avoir une capacité d’épargne suffisante afin de répondre au court, moyen et long terme ;
  • Assurer la protection de la famille.

Lorsque nous rencontrons nos clients pour la première fois, nous constatons régulièrement que leur patrimoine est

  • Souvent le résultat faite d’opportunités ou de désirs plus ou moins maitrisés (l’attrait sans limite pour l’immobilier par exemple) ;
  • Soumise aux aléas de la famille (mariage, divorce, succession) ;
  • Aux aléas financiers (chômage, accident du travail) ;
  • Et aux aléas économiques (réformes fiscales, crise boursière ou autres…).

Tout au long de la relation avec nos clients nous insistons sur la nécessité d’une bonne organisation patrimoniale afin de pouvoir trouver le parfait équilibre.

Développer son patrimoine

Le développement du patrimoine se fait essentiellement à l’aide de plusieurs leviers complémentaires :

  • L’excédent de revenus non consommés (l’épargne) ;
  • Le recours au crédit (qui n’est finalement qu’une épargne forcée et anticipée) ;
  • L’apport de biens ou capitaux externes (donations, successions) ;
  • Et enfin la valorisation intrinsèque des actifs, facteur d’accroissement de la valeur du patrimoine.

Ce développement sera :

  • Aussi influencé par des critères patrimoniaux tels que le rendement des actifs, le taux des crédits ou la fiscalité attachée aux biens.
  • Peut faire l’objet de critères quantitatifs : augmenter mon patrimoine immobilier, augmenter mes revenus immédiats ou futurs et / ou qualitatifs : diminuer le risque patrimonial global, faciliter la transmission, etc…

Valoriser son patrimoine

La valorisation du patrimoine passe par une analyse de votre problématique patrimoniale et consiste à proposer des solutions permettant de maintenir :

  • La pérennité du patrimoine dans le temps ;
  • La stabilité familiale et la solidarité intergénérationnelle ;
  • La croissance régulière des actifs patrimoniaux.

Aussi, plus le patrimoine est conséquent, plus il doit être diversifié, ce qui permet de bénéficier :

  • De cycles économiques différents et quelques fois contraires ;
  • D’enveloppes juridiques et fiscales complémentaires ;
  • D’une source de rentabilité et de plus-values différenciées.

Notre expertise permettra d’identifier les moyens à mettre en œuvre pour valoriser votre patrimoine dans le temps tout en respectant vos contraintes et votre appréhension du risque.

Pour cela, vos conseillers en gestion de patrimoine sur Toulouse, utiliseront une ou plusieurs stratégies dont ils évalueront à chaque fois les conséquences juridiques, fiscales et financières.

Utilisation du crédit comme « effet de levier » financier

Il s’agit d’une opération consistant à s’enrichir en réalisant un crédit. En immobilier, il est ainsi possible d’acquérir un bien à crédit. Ce crédit sera alors remboursé grâce aux loyers perçus par ce bien immobilier. L’objectif sera de se rapprocher de l’équilibre financier. Ainsi pour une mise initiale faible, vous augmenterez votre patrimoine au terme (capital et revenus).

Cela signifie emprunter de l’argent pour acheter un immeuble, avec le but de gagner un rapport plus élevé que le coût de l’emprunt. Grâce à l’emprunt, vous achetez plus de propriétés et votre patrimoine se développe de manière naturel : les seules limites seront fonction de vos capacités d’emprunt et d’épargne.

Mais il est important de bien connaître comment fonctionne le levier financier. En effet, le recours au crédit peut occulter certains risques dont la réalisation déstabilisera toute l’utilité du montage. Il peut s’agir d’une mauvaise analyse de l’importance de l’effort d’épargne ou de financement à réaliser. Nous vous accompagnerons dans l’analyse de cette stratégie.

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