L’analyse patrimoniale, point de départ de la relation

Elle nous permet de définir finement l’environnement et les éléments qui composent le patrimoine.

Grâce à sa mise en place, nos consultants apportent des réponses adaptées à une situation personnelle et établissent des préconisations sur mesure dans le respect de la légalité, tout en garantissant une stricte confidentialité.

Sans cette analyse, les stratégies patrimoniales (transmission, changement de régime matrimonial…) ou les solutions d’investissement (immobilier, financier, de prévoyance) pourraient être en décalage avec les besoins réels.

Bilan patrimonial

Le bilan patrimonial a pour objectif essentiel de sécuriser les décisions patrimoniales à prendre

Il permet de :

  • Constater la situation d’hier et d’aujourd’hui,
  • Construire un futur patrimonial cohérent. 

Tout en prenant en compte l’ensemble des contraintes financières, affectives et temporelles.

Grâce à lui nous :

  • Mettrons en place des stratégies patrimoniales efficaces,
  • Proposerons des solutions d’investissement pertinentes,
  • Chiffrerons l’ensemble des propositions,
  • Expliquerons la portée juridique, fiscale et économique de chaque décision par rapport aux objectifs exprimés lors du recueil.

Préalablement à tout bilan patrimonial, le recueil d’informations :

Celui-ci permet de recueillir l’ensemble des informations :

  • Situation familiale,
  • Recenser les patrimoines privés (immobilier, placements financiers…) et professionnels (entreprise, contrat professionnel…),
  • Déterminer l’ensemble des flux (revenus),
  • Regarder les donations faites ou prévues et les dispositions successorales actuelles (donation, protection du conjoint…),
  • Détailler la fiscalité (Impôt sur le revenu, Impôt sur la fortune…),
  • Évoquer les perspectives, les objectifs et les contraintes propres à chacun.

Toutes ces informations permettent de construire la stratégie future.

A cette étape, l’ensemble des documents originaux est demandé (acte d’achat, situation de compte, bulletin de salaire, contrat de prévoyance….) afin de vérifier toutes les données techniques.

Avec expérience, cela peut paraître fastidieux et pourtant cela s’avère précieux et indispensable par la suite.

Grâce à ce travail, nous bâtissons une étude qui respecte :

  • L’entente et l’équilibre familial
  • Le cadre de vie (résidence principale et secondaire)
  • Le niveau de vie futur (déterminer votre capacité d’épargne et d’emprunt)
  • Le mode de détention des actifs (pleine propriété, usufruit, nue propriété) par famille (immobilier et financier) et par type (bien d’usage, locatif, assurance vie…)

A l’issue du bilan patrimonial, vous :

  • Connaîtrez les atouts et faiblesses de votre patrimoine,
  • Aurez une vision précise et objective des voix à emprunter,
  • Prendrez les bonnes décisions d’investissement.

Notre indépendance capitalistique nous permettra de vous proposer des solutions sur-mesure en toute impartialité afin de répondre à une situation unique, la vôtre !

Confiance et pérennité, pierre angulaire de la relation avec nos clients.

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