Préparer sa retraite avec le Centre du Patrimoine

Un véritable savoir-faire autour de la préparation à la retraite

La retraite, mode d’emploi

Nous constatons chez nos clients une prise de conscience sur la retraite qui se fait de plus en plus tôt. Auparavant, on pouvait se préoccuper de sa retraite à 50 ans. Maintenant, il vaut mieux s’y prendre dès 30 ou 35 ans afin d’éviter toute déconvenue à terme.

Au regard de la conjoncture actuelle, le déséquilibre est réel, le marché du travail a fortement évolué et les seniors représentent une part de plus en plus importante dans la démographie des pays occidentaux dont la France.

Une étude de la Sofres a démontré que plus d’un tiers des retraités interrogés estiment avoir mal préparé ce cap et qu’ils auraient dû « épargner davantage ».

Vérification des éléments en votre possession

Régulièrement, nous constatons des erreurs dans les relevés retraite de nos clients. Parfois, cela peut correspondre à quelques euros mais parfois bien plus… Les changements réguliers d’activités, d’employeurs ou de statuts sont sources d’erreurs permanentes.

Nos consultants seront là pour vérifier ou vous alerter sur les points qui leurs semblent anormaux et vous mettre en relation avec des organismes spécialisés si nécessaire.

Pourquoi doit-on se préoccuper tôt de sa retraite ?

Plus on s’y prend tard et plus il sera difficile de faire rectifier les éventuelles erreurs, n’ayant pas toujours su garder les traces justificatives.

Les bonnes questions à se poser :

  • J’ai fait un stage rémunéré dans le cadre de mes études ? J’ai droit à quoi ?
  • Je crée mon entreprise : quels vont-être mes droits à retraite en fonction du statut juridique adopté (SAS, EURL, EI…)
  • Je peux négocier mon départ de mon entreprise : quelles sont les conséquences sur mon niveau de retraite. Que puis-je négocier ?
  • Je dépends de plusieurs caisses : comment se calculent les 25 meilleures années ?
  • A quel âge ai-je intérêt à racheter des trimestres ?
  • Les enfants ? Qui en profite : le père, la mère ?

Nous pouvons aborder avec vous l’ensemble de ces points afin de prendre les bonnes décisions.

Ai-je vraiment besoin d’un professionnel dans l’Estimation Indicative Globale de ma retraite ?

C’est souvent une question qui revient quand il s’agit d’aborder la retraite, et pourtant …

La reconstitution de plus de 42 ans de carrière est un travail fastidieux et le recours à un professionnel est alors une aide précieuse.

  • L’estimation indicative globale (EIG) envoyée par vos régimes de base est-elle complète ?
  • Si je dois faire une rectification, à qui je m’adresse ?
  • Connaissez-vous l’âge de votre retraite à taux plein ?
  • Et le taux plein, ça veut dire quoi ?
  • Vous avez peut-être l’âge légal mais pas tous les trimestres : quelles conséquences ?
  • A contrario, connaissez-vous les avantages de la surcote ?
  • Dois-je cesser totalement mon activité ou existe-t-il d’autres solutions ?
  • Je rachète ou non des trimestres ?
  • Le cumul emploi-retraite, comment ça fonctionne ?
  • Je décède : mon conjoint a droit à quoi ?

Autant de questions où un professionnel est nécessaire.

Le Centre du Patrimoine vous permettra de partir en retraite en toute sérénité.

Avant de mettre en place une solution complémentaire retraite, réfléchissez à sa pertinence. Il est important de savoir précisément où vous allez…

Pour nos clients, nous préférons anticiper et savoir avant de faire !