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Bilan patrimonial

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L'analyse de votre situation patrimonial

Le bilan patrimonial est le socle de toute relation avec nos clients. Il permet de mieux appréhender l'environnement dans lequel on se trouve, de constater votre situation de départ.

Il est au démarrage d'un conseil efficace.

Sans cette analyse, aucune décision de stratégies (transmission, changement de régime matrimonial...) ou d'investissement (immobilier, financier, de prévoyance) ne pourra être prise.

Investir

Le bilan patrimonial a pour objectif essentiel de sécuriser les décisions patrimoniales à prendre :

  • On constate le présent
  • On exprime le futur
  • On prend en compte les contraintes financières, affectives et temporelles
  • On propose des solutions
  • On chiffre les solutions et on en explique les portées juridiques, fiscales et économiques par rapport aux objectifs exprimés

Dans la pratique, avant tout bilan patrimonial, on effectue un recueil d'informations. Celui-ci permet de saisir l'ensemble des informations vous concernant :

  • Situation familiale
  • Détailler les patrimoines privé (immobilier, placements financiers...) et professionnel (entreprise, contrat professionnel...)
  • Déterminer l'ensemble des flux (revenus)
  • Regarder les donations faites ou prévues et les dispositions successorales actuelles (donation, protection du conjoint...)
  • Détailler la fiscalité (Impôt sur le revenu, Impôt sur la fortune...)
  • Evoquer les perspectives, les objectifs et les contraintes propres à chacun

Toutes ces informations nous permettrons de définir votre stratégie future. L'ensemble des documents ou des pièces justificatives vous sera demandé (acte d'achat, situation de compte, bulletin de salaire, contrat de prévoyance....).

Avec expérience, cette étape peut paraitre fastidieuse et pourtant, elle se révèle précieuse et indispensable.

Grâce à ce travail, nous pourrons bâtir une étude qui respectera :

  • L'entente et l'équilibre familial
  • Votre cadre de vie (résidence principale et secondaire)
  • Votre niveau de vie actuel et futur (déterminer votre capacité d'épargne et d'emprunt)
  • Le mode de détention des actifs (pleine propriété, usufruit, nue propriété) par famille (immobilier et financier) et par type (bien d'usage, locatif, assurance vie...),
  • Un audit précis sur votre prévoyance et votre retraite future

A l’issue du bilan patrimonial, nous aurons une vision précise et objective de la voie à emprunter.

Cela permet de connaître les atouts et faiblesses de votre patrimoine, d'anticiper, de définir les axes prioritaires et de prendre les bonnes décisions qui seront adaptées à votre patrimoine.

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