Enfants et droits à la retraite : parents gagnants ?
Avoir des enfants, les adopter ou les élever vous offre des avantages pour la retraite ! Entre trimestres supplémentaires et majorations, faisons le point sur les principaux droits et leurs conséquences sur votre future pension de retraite.
La validation des trimestres
Vous pouvez valider jusqu’à 4 trimestres par an. Ces trimestres déterminent si votre pension de retraite est à taux plein ou avec une décote.
Exemple : pour les salariés nés à compter de 1965, la retraite peut être liquidée à taux plein si 172 trimestres sont validés.
Même pendant votre congé maternité ou d’adoption (pendant lequel vous ne cotisez pas), vous pouvez valider des trimestres « assimilés » :
- pour les congés intervenus depuis le 1er janvier 2014 : un trimestre est validé par période de 90 jours d’indemnisation ;
- avant 2014 : seul le trimestre civil au cours duquel a eu lieu l’accouchement est retenu et aucun trimestre n’est retenu pour l’adoption.
Des trimestres de majoration de la durée d’assurance (ou trimestres « bonus ») sont aussi attribués aux parents ayant eu/adopté et éduqué un enfant :
- 4 trimestres pour la naissance ou l’adoption ;
- 4 trimestres pour l’éducation ;
Soit 8 trimestres au total par enfant.
Ces trimestres vont généralement à la mère, mais pour les enfants nés ou adoptés depuis le 1er avril 2010, les parents peuvent demander à répartir entre eux les trimestres adoption et éducation sous conditions. Si vous avez pris un congé parental d’éducation ou si votre enfant est en situation de handicap, vous pouvez aussi obtenir des trimestres supplémentaires.
Bon à savoir : les trimestres de majoration pour naissance, adoption, éducation, congé parental ou enfant handicapé n’apparaissent pas dans votre relevé de carrière ou relevé individuel de situation (RIS). Ils doivent être ajoutés lors de la demande de retraite.
Les majorations de la pension
Si vous êtes nés à compter de 1964, que vous bénéficiez d’au moins 1 trimestre de majoration (pour naissance, adoption, éducation, congé parental ou enfant handicapé) et que vous avez validé les trimestres nécessaires avant l’âge légal, vous pouvez avoir une surcote parentale de 2,5 % par trimestre travaillé avant cet âge.
Exemple : si vous êtes né à compter de 1968 et que vous réunissez 172 trimestres dès 63 ans, alors les trimestres travaillés jusqu’à votre âge légal de départ de 64 ans vous donnent droit à surcote parentale.
Si vous avez eu ou élevé 3 enfants ou plus, votre retraite de base bénéficie d’une majoration de 10 %. Cette majoration s’applique aussi à la pension de réversion après le décès de votre conjoint(e). La surcote parentale et la majoration de 10 % sont cumulables.
Bon à savoir : les conditions varient selon le régime de retraite (notamment les régimes complémentaires) auquel vous êtes affilié, et des règles spécifiques existent si vous avez travaillé sous plusieurs régimes.
Le Centre du Patrimoine vous accompagne pour réaliser votre bilan retraite personnalisé. N’hésitez pas à nous solliciter pour plus d’informations.
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